CPP | Conseil en Protection Patrimoniale
Dedicated to bringing quality advice and service to private individuals and corporate clients in all fields of patrimonial protection, risk cover and pension planning, in Switzerland.
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Nous ne sommes pas des conseillers financiers jeunes et inexpérimentés.

Nous avons vécu toutes les situations que vous rencontrerez et mettons à votre disposition notre savoir-faire pour vous conseiller.

Vous débutez dans la vie professionnelle

Vous venez de commencer votre nouvel emploi, soit parce que vous avez achevé vos études, ou peut-être parce que vous venez d’arriver en Suisse.

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Une des premières choses à faire est de lire et de comprendre votre premier certificat de la caisse de pensions de votre employeur. Vous allez recevoir un certificat individuel,  montrant vos couvertures en cas d’incapacité de gain et de décès, ainsi que des projections pour votre retraite. Voici les questions que vous devriez-vous poser :

  • Comment suis-je couvert en cas d’absence prolongée suite à un accident ou une maladie ?
  • Dans quelle mesure recevrai-je des prestations de la sécurité sociale ?
  • Est-ce que les projections de retraite sont réalistes pour les quatre prochaines décennies ?
  • Pourrai-je maintenir mon train de vie en cas d’incapacité de gain?
  • Devrais-je souscrire une assurance sur la vie?
  • Puis-je faire quelque-chose pour alléger mes impôts ?
  • Dois-je commencer un 3ème pilier et, si oui, avec une banque ou une assurance ?
  • Quelle pourrait être la meilleure façon d’épargner ?

CPP est votre partenaire idéal pour toutes ces questions,  ainsi que d’autres.

Appelez-nous au +41.76.385.25.40 ou envoyez-nous un message en utilisant notre formulaire de contact. Nous vous répondrons sous 48 heures.

Vous allez vous marier ou vous mettre en ménage

Il y a  des décisions importantes à prendre, car votre situation s’est modifiée.

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Les questions que vous devriez vous poser sont:

  • Devons-nous réfléchir à un contrat de mariage ?
  • Ou à un contrat entre concubins?
  • Comment est affectée notre sécurité sociale commune ?
  • Pourrons-nous assumer notre train de vie en cas d’invalidité de l’un d’entre nous?
  • Devrions-nous envisager des assurances-vie pour protéger notre partenaire ?
  • Comment pouvons-nous alléger nos impôts ?
  • Devrions-nous envisager un 3ème pilier ?
  • Quelle serait la meilleure façon d’épargner ?
  • Nos projections pour la retraite sont-elles réalistes pour les 3 prochaines décennies ?

Si, après quelques années, vous vous séparez, il faudra réévaluer tout ce qui précède,  notamment le partage des avoirs de prévoyance.

CPP est votre partenaire idéal pour toutes ces questions. Nous vous aidons pour tout ce qui précède et trouvons pour vous les meilleures solutions.

Vous êtes promu-e

Vous avez obtenu une augmentation de salaire importante et un bonus de performance motivant. Vous vous attendez à des revenus bien au-dessus de la moyenne.

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Mais une promotion n’est pas forcément éternelle… Que se passe-t-il si vous n’atteignez pas vos objectifs ?  Pendant que tout va bien, un certain nombre de points méritent réflexion.

  • Comment se présente la sécurité de mon emploi, de mon entreprise ?
  • Est-ce que mon bonus est pris en considération pour ma caisse de retraite ?
  • Puis-je améliorer ma retraite grâce à mon bonus ? Si oui, comment puis-je le planifier (stratégie de rachats d’années) ?
  • Est-ce que je peux alléger ma facture fiscale, qui va fortement augmenter?
  • Comment optimiser mes économies ?
  • Devrais-je revoir mes couvertures d’assurances ?
  • Et si j’achetais ma maison ou mon appartement ?

CPP Conseil est votre partenaire idéal pour toutes ces questions.

Enfin chez nous!

Vous avez décidé de devenir propriétaire. En Suisse, ce processus peut être très chronophage et bien plus compliqué que vous ne le pensez. C’est aussi un investissement à long terme qui doit être très bien préparé. CPP vous accompagnera pendant tout le processus et vous aidera à chaque étape.

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  • Comment trouver le bien idéal?
  • Est-ce qu’il rentre dans mon budget?
  • Comment le prêteur évaluera-t-il la faisabilité de mon projet ?
  • De combien de fonds propres dois-je disposer, et où les trouver ?
  • Quelles sont mes options en matière de taux d’intérêts et d’amortissement ?
  • Devrais-je privilégier une banque ou une compagnie d’assurance pour mon hypothèque?
  • Quels seront les effets sur ma fiscalité ?
  • Devrais-je revoir mes assurances pour protéger mon investissement?
  • Est-il judicieux d’employer des fonds de ma caisse de retraite dans l’opération ?
  • Comment m’assurer que je pourrai continuer à payer mon prêt lors de la retraite ?

Nous pouvons vous aider à trouver le bien recherché, fournir des simulations sur la faisabilité, établir pour vous un plan financier, trouver les meilleurs taux d’intérêt et conditions d’amortissement, et vous  garantir un financement optimal.

Vous partez à l’étranger

De nombreuses choses à prévoir peuvent alourdir un départ à l’étranger dans le cadre d’une activité professionnelle.

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  • Que faire de mon avoir de libre-passage ?
  • Est-ce que je peux le prendre en espèces?
  • Devrais-je le faire ?
  • Que se passe-t-il avec mes cotisations AVS ?
  • Dois-je revendre ou louer mon logement ?
  • Dois-je revoir mon hypothèque?
  • Dois-je revoir mes couvertures d’assurances ?
  • Que dois-je faire avec mon troisième pilier ?
  • Comment ma fiscalité sera-t-elle affectée?
  • Est-ce que je peux garder mon permis de séjour ?

CPP vous aidera à vous organiser, vous trouvera la meilleure solution pour votre libre-passage, avec des avantages fiscaux, pendant votre absence et vous conseillera dans tous les domaines précités.

Et nous serons toujours à même de vous aider quand vous reviendrez en Suisse !

Vous êtes en transition de carrière

Votre entreprise est restructurée, réduit ses effectifs, se délocalise à l’étranger ou ferme ses portes. Votre priorité est, bien entendu, de trouver un nouvel emploi. Vous aurez peut-être le soutien d’un service d’aide à la reconversion. Il vous faudra rapidement contacter le service de l’assurance chômage. Et ensuite?

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Il y a beaucoup d’autres choses à faire, et CPP peut vous aider dans les nombreuses démarches.

  • Comment maintenir mes assurances professionnelles?
  • Comment est-ce que je gère mon libre-passage de ma caisse de pension?
  • Devrais-je renégocier mon hypothèque?
  • Que dois-je faire pour continuer à cotiser à mon troisième pilier?
  • Comment ma fiscalité sera-elle affectée?
  • Suivant mon âge, puis-je entrevoir une retraite anticipée?
  • Puis-je devenir indépendant ou créer ma propre société et, si oui, comment?
  • De quelles aides puis-je éventuellement bénéficier?

CPP Conseil vous aidera à vous organiser, trouvera la meilleure solution pour votre libre-passage, pourra vous aider avec les démarches administratives, et vous conseillera dans tous les domaines précités.

Enfin la retraite!

Vous êtes prêt-e à prendre votre retraite. Des décisions importantes doivent être prises, que vous preniez votre retraite anticipée, à l’âge réglementaire, ou que vous décidiez de la reporter.

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  • Comment percevoir les prestations de ma caisse de pensions? Sous forme de rente? De capital? Ou un mélange des deux?
  • Quelle est la procédure à suivre pour recevoir ma rente AVS ?
  • Est-ce que je peux anticiper ma rente AVS et, si oui, quel en sera le montant?
  • Est-ce que je peux reporter ma rente AVS et, si oui, quel en sera le montant?
  • Est-ce que je vais recevoir des prestations de retraite provenant de l’étranger?
  • Qu’en est-il de mon hypothèque? Devrai-je la réduire? Ou la maintenir telle quelle ?
  • Quand est-ce que je devrais retirer mes avoirs de troisième pilier?

CPP peut vous fournir une planification de retraite détaillée. Nous vous aidons à vous organiser,  tout particulièrement si vous prenez votre retraite à l’étranger.

Services aux startups et aux entreprises

CPP offre un grand choix de services aux entreprises de toute taille basées en Suisse.

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  • Que vous soyez en train de créer une jeune startup, ou de diriger une entreprise bien installée, nous nous occupons de la conception, de la mise en place et de la gestion d’un programme d’assurances et d’un plan de prévoyance LPP spécialement conçu pour vous et votre personnel.
  • Nous vous proposons un large choix d’institutions de prévoyance, qui vous permettra de structurer votre plan de prévoyance LPP comme vous le souhaitez.
  • Nous offrons régulièrement des séances d’information au personnel, sur tous les sujets de la prévoyance en Suisse, les financements immobiliers, la planification de retraite, l’optimisation d’un avoir de libre-passage, les rachats dans la caisse de pensions, le troisième pilier, etc…
  • Nous pouvons être très utiles à votre service de Ressources Humaines, pour aider des personnes devant quitter l’entreprise à organiser efficacement le transfert de leur libre-passage dans une solution optimale, les démarches de l’assurance chômage, ainsi que la mise en place d’une activité entrepreneuriale ou la création de société.

CPP Conseil est votre partenaire idéal. Nous avons accès aux meilleurs fournisseurs de produits et services et, grâce à notre longue expérience, nous savons où trouver les meilleures solutions pour vous et votre entreprise.